基金因为具有专家理财、组合投资、分散风险，买卖程序简便等优点受到许多投资者的青睐，尤其是在证券市场异常火爆的情况下，基金投资更加受到追捧。但“磨刀不误砍柴工”，投资之前最好了解一些基金投资的基本法则。
投资大师巴菲特说过：投资人的成功，和他了解投资的程度成正比。
1、分散投资的深层含义在于投资于不同市场并非不同产品。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这句话被许多投资者奉为圣经。但事实上，这一点在基金投资里却有着更加深入和具体的问题需要我们注意。因为现在投资者手中的基金产品，还是以股票型居多，所以，即便你投资了多只基金，但并不能减少净值波动带来的风险。换句话说，股票型基金的主要投资对象都是股票市场，如果把股票市场比做篮子，这些鸡蛋(股票型基金)其实都是放到了同一个大篮子里，并没有形成跨市场的投资，比如国外常见的跨国家和地区的投资基金，或者是跨股票、货币和债券市场。既然所投资的市场是同一个，持有的股票型基金再多也没有本质的区别，结果分散投资到最后却成了集中投资，当面对较大的系统性风险时，集中持有多只股票型基金，实际上是放大了基金净值的波动风险。所以说，分散投资的深层含义在于投资于不同市场，以避免系统性风险，而不是对同一市场重复投资。
2、不要使核心组合与非核心组合失衡。好的基金组合应是一个均衡的组合,即组合中各类资产的比例应维持在相对稳定的状态。随着时间的推移,各项投资的表现各有高低,如果某些投资表现特别好或特别差,会使整个组合“失衡”。
如果你持有许多基金却不清楚为何选择他们,你的基金组合可能缺少核心组合。针对每项投资目标,你应选择三至四只业绩稳定的基金构成核心组合,其资产可以占到整个组合的70%-80%。核心组合外的非核心投资可增加组合的收益,但同时也具有较高的风险。如果投资者投资过多的非核心部分,可能不知不觉地承担着过高的风险,而阻碍了投资目标的实现。
核心组合与非核心组合的比例，不仅取决于投资者自身的风险偏好，还可以根据投资者自身对于市场的判断进行战术性调整。也就是说，有一定投资经验的投资者，可以根据其对未来短期内市场走势的判断，增加或减少非核心组合的比例，例如市场趋好时，投资者可适度增加非核心组合的比例以追求更高的收益。
3、不盲目追求规模，要综合评价基金公司。目前中国基金市场还没有一个成熟的行业标准，一些基金评级机构目前的评级也基本上停留在基金排名上，并没有涉及对基金经理的评价。大部分投资者对于基金公司及基金经理的评定，只简单停留在过往业绩的评价。国外评定一位明星基金经理一般要看3-5年，10年时间才能产生一位明星基金经理，而中国基金业只有6年多的历史，基金经理的平均任期只有1年半。因此，投资者在选择基金产品时应综合考虑公司股东背景、治理结构、投资团队的整体实力、产品的风险收益特征等多项因素。
从基金产品上来讲，每一只基金，按照市场的深度与广度，基金品种的特点与投资工具，公司的运营管理水平，单只基金应有它合理的规模。多大的规模适合自己公司的投资、适合股票市场的容量、为投资人带来领先的收益，这就需要根据基金公司的发展目标和自身的投资管理能力来决定。如果基金公司盲目追求发行规模，最终是会损害投资者的利益。
4. 成熟理财，不要跟风赎回。市场的巨额赎回潮，造成了一些持有人的恐慌心理：“别人的都赎回来了，我的那份是不是也应该落袋为安啊？”这种心理左右着投资者的投资行为。另外一些投资者还担心，年底其他投资人的赎回，会导致基金净值的下降，从而使自己的资产遭受损失。